- Tennessee Silver plan premiums for a 35-year-old range from $290 (Memphis/Shelby) to $390 (Nashville/Davidson) in 2026 — a $100/month gap that makes geographic class design valuable.
- Las primas de planes Silver para una persona de 35 años en Tennessee oscilan entre $290 (Memphis/Shelby) y $390 (Nashville/Davidson) en 2026 — una diferencia de $100/mes que hace valioso el diseño de clases geográficas.
- Tennessee has not expanded Medicaid. Adults earning under 100% FPL fall into a TennCare coverage gap — they cannot use ACA marketplace plans or ICHRA effectively. Audit your low-wage workforce before rolling out ICHRA.
- Tennessee no ha expandido Medicaid. Los adultos que ganan menos del 100% del FPL caen en una brecha de cobertura TennCare — no pueden usar planes del mercado ACA ni ICHRA de manera efectiva. Audita tu plantilla de bajos salarios antes de implementar ICHRA.
- Most Tennessee employers targeting a real benefit set allowances of $240–$360/month — enough to fully cover Bronze and provide a meaningful Silver contribution in all three major markets.
- La mayoría de los empleadores de Tennessee que buscan un beneficio real fijan asignaciones de $240–$360/mes — suficiente para cubrir Bronze completamente y proporcionar una contribución real hacia Silver en los tres principales mercados.
Tennessee marketplace premium landscape 2026Panorama de primas del mercado de Tennessee 2026
Tennessee uses the federal exchange at healthcare.gov. The state has seen carrier participation improve in 2025–2026 — BlueCross BlueShield of Tennessee, Cigna, Ambetter (Centene), and Oscar Health are all active in major metro counties, giving employees 8–15 plan options in most markets. Rural counties in middle and east Tennessee have less carrier competition, typically 2–4 plan options.
Tennessee utiliza el mercado federal en healthcare.gov. El estado ha visto mejorar la participación de aseguradoras en 2025–2026 — BlueCross BlueShield de Tennessee, Cigna, Ambetter (Centene) y Oscar Health están activos en los principales condados metro, dando a los empleados 8–15 opciones de plan en la mayoría de los mercados. Los condados rurales en el centro y este de Tennessee tienen menos competencia de aseguradoras, generalmente 2–4 opciones de plan.
For a 35-year-old non-smoker in 2026, here are Silver and Bronze plan benchmarks across Tennessee's three major employer markets:
Para una persona de 35 años no fumadora en 2026, estos son los benchmarks de planes Silver y Bronze en los tres principales mercados empleadores de Tennessee:
| County / Metro | Typical Silver plan (35yo) | Typical Bronze plan | Min. allowance ($40K salary) |
|---|---|---|---|
| Davidson Co. / Nashville | $360–$390 | $235–$255 | $28–$58 |
| Shelby Co. / Memphis | $290–$330 | $185–$215 | $0–$0 |
| Knox Co. / Knoxville | $310–$350 | $200–$230 | $0–$18 |
| Hamilton Co. / Chattanooga | $320–$360 | $205–$235 | $0–$28 |
| Rutherford Co. / Murfreesboro | $340–$375 | $220–$245 | $8–$43 |
| Rural east/middle TN | $295–$340 | $190–$220 | $0–$8 |
Min. allowance calculated as: lowest-cost Silver premium minus ($40,000 × 9.96% ÷ 12 = $332/month). Values below $0 shown as $0 — the affordability test is automatically satisfied in those counties at a $40K salary.
Asignación mínima calculada como: prima Silver más baja menos ($40,000 × 9.96% ÷ 12 = $332/mes). Los valores por debajo de $0 se muestran como $0 — el test de asequibilidad se satisface automáticamente en esos condados con un salario de $40K.
The practical takeaway: most Tennessee employers outside Nashville automatically satisfy the 9.96% affordability floor at a $40K salary — the lowest-cost Silver plan in Memphis, Knoxville, and Chattanooga falls at or below $332/month for a 35-year-old. Nashville is the exception, where a $28–$58/month minimum is required just to satisfy the legal threshold.
La conclusión práctica: la mayoría de los empleadores de Tennessee fuera de Nashville satisfacen automáticamente el piso de asequibilidad del 9.96% con un salario de $40K — el plan Silver de menor costo en Memphis, Knoxville y Chattanooga está en o por debajo de $332/mes para una persona de 35 años. Nashville es la excepción, donde se requiere un mínimo de $28–$58/mes solo para satisfacer el umbral legal.
The TennCare coverage gap — the most important Tennessee-specific variableLa brecha de cobertura TennCare — la variable más importante específica de Tennessee
Tennessee is one of the states that has not expanded Medicaid under the ACA. TennCare — the state's Medicaid program — covers specific populations: children, pregnant women, certain low-income parents, and individuals with disabilities. But adults without dependent children who earn under 100% of the Federal Poverty Level ($15,060 for a single adult in 2026) fall into a coverage gap — they earn too much for TennCare but not enough to qualify for ACA marketplace premium tax credits, which require income at 100% FPL or above.
Tennessee es uno de los estados que no ha expandido Medicaid bajo la ACA. TennCare — el programa Medicaid del estado — cubre poblaciones específicas: niños, mujeres embarazadas, ciertos padres de bajos ingresos y personas con discapacidades. Pero los adultos sin hijos dependientes que ganan menos del 100% del Nivel Federal de Pobreza ($15,060 para un adulto soltero en 2026) caen en una brecha de cobertura — ganan demasiado para TennCare pero no lo suficiente para calificar para créditos fiscales de prima del mercado ACA, que requieren ingresos al 100% del FPL o más.
This creates a direct ICHRA design implication for Tennessee employers with low-wage workers:
Esto crea una implicación directa de diseño ICHRA para los empleadores de Tennessee con trabajadores de bajos salarios:
- An employee earning $14,000/year in Nashville who receives an ICHRA offer cannot use it effectively — they fall below the ACA subsidy threshold and cannot obtain marketplace coverage. The ICHRA allowance is theoretically available to them, but there is no viable plan to apply it to without paying unsubsidized premiums that consume most of their income.
- Un empleado que gana $14,000/año en Nashville y recibe una oferta ICHRA no puede usarla de manera efectiva — cae por debajo del umbral de subsidio ACA y no puede obtener cobertura del mercado. La asignación ICHRA está teóricamente disponible para ellos, pero no hay ningún plan viable al que aplicarla sin pagar primas sin subsidio que consuman la mayor parte de sus ingresos.
- If you offer a non-affordable ICHRA (one that fails the 9.96% test) to this employee, it's treated as if no ICHRA was offered — the employee retains their ability to seek assistance, but still has limited options in Tennessee without Medicaid expansion.
- Si ofreces un ICHRA no asequible (uno que no supera el test del 9.96%) a este empleado, se trata como si no se hubiera ofrecido ningún ICHRA — el empleado conserva su capacidad de buscar asistencia, pero sigue teniendo opciones limitadas en Tennessee sin la expansión de Medicaid.
Best practice for Tennessee employers: before rolling out ICHRA, audit your workforce for employees earning under $18,000/year. For those employees, consult a licensed agent about whether ICHRA is the right tool — or whether alternative arrangements better serve both the employee and the company's compliance posture.
Mejor práctica para empleadores de Tennessee: antes de implementar ICHRA, audita tu plantilla en busca de empleados que ganen menos de $18,000/año. Para esos empleados, consulta con un agente con licencia sobre si ICHRA es la herramienta correcta — o si acuerdos alternativos sirven mejor tanto al empleado como a la postura de cumplimiento de la empresa.
What Tennessee employers are actually settingLo que están fijando los empleadores de Tennessee
Tennessee's healthcare, logistics, and manufacturing sectors drive significant ICHRA adoption. Here are typical benchmarks by employer type and market:
Los sectores de atención médica, logística y manufactura de Tennessee impulsan una adopción significativa de ICHRA. Estos son los benchmarks típicos por tipo de empleador y mercado:
- Healthcare (Nashville corridor — Music City, Brentwood, Franklin): $320–$390/month. Nashville's healthcare industry is enormous — HCA Healthcare, Vanderbilt Health, and dozens of smaller operators compete for administrative and support staff. Employers in this sector typically set allowances at the $340–$380 range to compete with group plan alternatives.
- Atención médica (corredor de Nashville — Music City, Brentwood, Franklin): $320–$390/mes. La industria de atención médica de Nashville es enorme — HCA Healthcare, Vanderbilt Health y docenas de operadores más pequeños compiten por personal administrativo y de apoyo. Los empleadores en este sector generalmente fijan asignaciones en el rango de $340–$380 para competir con las alternativas de planes grupales.
- Logistics and distribution (Memphis metro): $240–$300/month. Memphis is a major logistics hub. At these allowance levels, FedEx-adjacent logistics employers can fully cover Bronze plans for Memphis workers and provide a meaningful contribution toward Silver. The low premium environment in Shelby County makes $260–$280 go further here than in almost any other major Tennessee market.
- Logística y distribución (metro de Memphis): $240–$300/mes. Memphis es un importante centro de logística. A estos niveles de asignación, los empleadores de logística adyacentes a FedEx pueden cubrir completamente los planes Bronze para los trabajadores de Memphis y proporcionar una contribución real hacia Silver. El entorno de primas bajas en el condado de Shelby hace que $260–$280 rinda más aquí que en casi cualquier otro mercado importante de Tennessee.
- Manufacturing (Knoxville, Chattanooga, Johnson City): $250–$320/month. East Tennessee's manufacturing corridor — anchored by automotive suppliers, chemical plants, and the TVA network — has seen strong ICHRA adoption among employers transitioning from underfunded group plans with 50–65% employee participation.
- Manufactura (Knoxville, Chattanooga, Johnson City): $250–$320/mes. El corredor manufacturero del este de Tennessee — anclado por proveedores automotrices, plantas químicas y la red de TVA — ha visto una fuerte adopción de ICHRA entre los empleadores que transitan desde planes grupales infra-financiados con 50–65% de participación de empleados.
Frequently asked questionsPreguntas frecuentes
Does Tennessee have a Medicaid expansion gap that affects ICHRA design? ¿Tiene Tennessee una brecha de cobertura Medicaid que afecta el diseño ICHRA?
Yes. Tennessee has not expanded Medicaid under the ACA. TennCare covers children, pregnant women, and very low-income parents, but adults without children who earn under 100% FPL fall into a coverage gap. They earn too much for traditional TennCare but too little to qualify for ACA marketplace subsidies. These individuals cannot effectively use an ICHRA — there is no viable subsidized plan for the ICHRA allowance to offset. Employers with many low-wage workers should run a workforce wage audit before implementing ICHRA statewide.
Sí. Tennessee no ha expandido Medicaid bajo la ACA. TennCare cubre a niños, mujeres embarazadas y padres de muy bajos ingresos, pero los adultos sin hijos que ganan menos del 100% del FPL caen en una brecha de cobertura. Ganan demasiado para el TennCare tradicional pero demasiado poco para calificar para los subsidios del mercado ACA. Estas personas no pueden usar el ICHRA de manera efectiva — no hay ningún plan subsidiado viable para que la asignación ICHRA lo compense. Los empleadores con muchos trabajadores de bajos salarios deben hacer una auditoría de salarios de la plantilla antes de implementar ICHRA en todo el estado.
What Silver plan options are available on Tennessee's ACA exchange? ¿Qué opciones de planes Silver están disponibles en el mercado ACA de Tennessee?
Tennessee uses healthcare.gov (the federal exchange). In 2026, major carriers active in Tennessee include BlueCross BlueShield of Tennessee, Cigna, Ambetter (Centene), and Oscar Health. Plan availability varies by county — Nashville (Davidson) and Knoxville (Knox) have the most competitive carrier participation, while some rural Tennessee counties have only one or two insurers offering marketplace plans. Employees in lower-competition counties may have fewer plan options but the reduced carrier competition in those areas also correlates with lower premium levels.
Tennessee usa healthcare.gov (el mercado federal). En 2026, los principales carriers activos en Tennessee incluyen BlueCross BlueShield de Tennessee, Cigna, Ambetter (Centene) y Oscar Health. La disponibilidad de planes varía por condado — Nashville (Davidson) y Knoxville (Knox) tienen la participación de aseguradoras más competitiva, mientras que algunos condados rurales de Tennessee tienen solo uno o dos aseguradores que ofrecen planes del mercado. Los empleados en condados con menor competencia pueden tener menos opciones de plan, pero la menor competencia de aseguradoras en esas áreas también se correlaciona con niveles de primas más bajos.
Can a Tennessee employer set different allowances for Nashville vs. Memphis employees? ¿Puede un empleador de Tennessee fijar diferentes asignaciones para empleados de Nashville vs. Memphis?
Yes. Geographic employee classes are one of the 11 permitted ICHRA class distinctions. Since Nashville (Davidson County) and Memphis (Shelby County) have meaningfully different Silver plan premium levels — roughly $70–$100/month difference for a 35-year-old in 2026 — an employer can legally set different allowance amounts for employees in each location. The same allowance must apply consistently to all employees within each defined geographic class. See the ICHRA class design playbook for minimum class size rules that apply when mixing ICHRA and group plan classes.
Sí. Las clases de empleados geográficas son una de las 11 distinciones de clase ICHRA permitidas. Dado que Nashville (condado de Davidson) y Memphis (condado de Shelby) tienen niveles de primas de planes Silver significativamente diferentes — aproximadamente $70–$100/mes de diferencia para una persona de 35 años en 2026 — un empleador puede legalmente fijar diferentes montos de asignación para los empleados en cada ubicación. La misma asignación debe aplicarse de forma consistente a todos los empleados dentro de cada clase geográfica definida. Consulta el manual de diseño de clases ICHRA para las reglas de tamaño mínimo de clase que aplican cuando se mezclan clases ICHRA y de plan grupal.
What ICHRA allowance amount passes the affordability test for a $35,000/year Tennessee employee? ¿Qué monto de asignación ICHRA pasa el test de asequibilidad para un empleado de Tennessee que gana $35,000/año?
At $35,000/year, 9.96% of salary = $3,486/year = $290.50/month. The minimum required ICHRA allowance is the lowest-cost Silver plan premium in the employee's county minus $290.50. In Nashville (Davidson), where the lowest Silver plan runs approximately $360/month for a 35-year-old, the minimum affordable allowance is about $70/month. In Memphis (Shelby), where Silver plans start around $290–$300/month, the allowance technically satisfies the test at $0 — but a real benefit requires at least $200–$240/month. Use the affordability calculator at ichra.digital to verify your specific numbers.
Con $35,000/año, el 9.96% del salario = $3,486/año = $290.50/mes. La asignación ICHRA mínima requerida es la prima del plan Silver de menor costo en el condado del empleado menos $290.50. En Nashville (Davidson), donde el plan Silver más bajo cuesta aproximadamente $360/mes para una persona de 35 años, la asignación mínima asequible es de aproximadamente $70/mes. En Memphis (Shelby), donde los planes Silver comienzan alrededor de $290–$300/mes, la asignación técnicamente satisface el test en $0 — pero un beneficio real requiere al menos $200–$240/mes. Usa la calculadora de asequibilidad en ichra.digital para verificar tus números específicos.
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Run a free county-level affordability check. Enter your zip code, employee count, and average wage — we'll show you the minimum affordable allowance and flag any TennCare gap exposure in your workforce.
Realiza una verificación gratuita de asequibilidad a nivel de condado. Ingresa tu código postal, número de empleados y salario promedio — te mostraremos la asignación mínima asequible e identificaremos cualquier exposición a la brecha TennCare en tu plantilla.
We'll send the county-level results plus a TennCare gap analysis for your workforce. No spam.
Te enviaremos los resultados a nivel de condado más un análisis de la brecha TennCare para tu plantilla. Sin spam.
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